"A 2005. február elején indult Fészekrakó Programnak több eleme van.
Egyik az állami kezességvállalás fiatalok számára, ami az önerő csökkentését
szolgálja. Második a fiatalok otthonteremtési támogatása (a FOT). Harmadik
pedig a "félszocpol" támogatás kiterjesztése használt lakásra is" -
tudtuk meg a Kormányszóvivői Iroda munkatársától. Csaba Lajos kiemelte: Időközben
a lakásépítési kedvezmény összege emelkedett, valamint bevezették a lakbértámogatási
programot. A közalkalmazottakra is kiterjesztették az állami kezességvállalást.
A FOT szabályai idén nyáron pontosítással módosultak. A legfontosabb változások
között szerepel, hogy a támogatással vásárolt lakásnak legalább komfortosnak
kell lennie, valamint, ha az igénylők élettársak, legalább egy éve együtt kell
élniük.
Az idei nyártól a lakás reális értékének megállapítása érdekében bevezették
a hitelintézeti forgalmi érték meghatározást, és az önkormányzati értékbizonyítványt.
Az állami kezességes kölcsönök igénybevevőinek életkori határa 30-ról 35 évre
emelkedett 2006 őszén. Tavaly óta az állam vállalja át a kétszázalékos kezességvállalási
díjat, amelyet 2007-től kell majd fizetnie az állami kezességvállalással felvett
hitelek igénybevevőinek.
A Kormányszóvivői Iroda illetékese elmondta, hogy a lakásszerzés céljából történő
hitelfelvételről való döntést általában gondos mérlegelés előzi meg. Makroszinten
a megkötött szerződések számát, és a hitelkeresletet általában a lakosság jövedelmi
helyzete, az infláció, a kamatszint, a hitel egyéb terhei, a jövőbeli várakozások,
a hitelkínálat, a lakásingatlanok ára, kínálata, minősége határozza meg. Ezért
nem minden hitelt felvenni szándékozó jut el a szerződés megkötéséig, hiszen
a hitelintézetek vizsgálják többek között az ügyfél hitelképességét. A forint
árfolyamának változása a tapasztalatok szerint csak részben befolyásolják a
támogatott hitelek iránti érdeklődést.
A Központi Statisztikai Hivatal kimutatása szerint tavaly a lakáscélú hitelek
állományának 0,9 %-a kétes vagy rossz, 0,4 %-a átlag alatti, 3,4 %-a külön
figyelendő, 95,3 %-a problémamentes minősítést kapott. A Kormányszóvivői Irodának
nincs információja arról, hogy mekkora az az állomány, amelynél az ügyfél fizetésképtelensége
miatt végrehajtást kezdeményeztek.
A kis önerőt igénylő hitelek a kelendőbbek
"Azok az ügyfelek, akik nem rendelkeznek megfelelő mértékű önerővel és
megfelelnek a jogszabályi feltételeknek, ők a Fészekrakó hitelt igénylik. A
konstrukciónak plusz lendületet adott, amikor a 30 éves korhatárt 35 évre emelték" -
mondta Pankucsi János, az Erste Bank jelzálogfinanszírozási osztályának vezetője.
Szerinte jellemző tendencia, hogy nagyon sok új lakás épül, és ezekre érdemes
hitelt felvenni. Egyrészt a támogatott hitelek új lakásra kedvezőbb kamatozásúak,
másrészt a felvehető összeg is nagyobb lehet, hiszen az új ingatlanoknak általában
magasabb a hitelbiztosítéki értéke.
A deviza alapú Fészekrakó hitelek törlesztőrészletei devizában kerülnek meghatározásra,
és az ügyfélnek minden hónapban forintért "meg kell vásárolnia" a
szükséges deviza összegét. Tehát ha az árfolyam magas, akkor a forintban kifejezetett
törlesztőrészlet összege is magasabb. Az árfolyamgarantált devizahitelekkel
lehetőség van az árfolyamváltozás kiküszöbölésére, több bank is dolgozik jelenleg
ilyen konstrukción. Az Erste Bank 2006 februárjában vezette be a minimális
önerős konstrukcióját, mely jogszabályi és életkori kötöttségek nélkül minden
ügyfele számára biztosítja az akár önerő nélküli lakáshitel felvételi lehetőséget,
emiatt ez a "termék" igen kedvelt az ügyfelek körében. Aki a Fészekrakó
valamelyik feltételének nem felel meg, ezt választja"- fogalmazott Pakuncsi
János.
"Egyre nagyobb szerepet kap a hitelkínálat terén a hitelfelvételhez szükséges
önerő csökkenése, az ügyintézés gyorsasága, átláthatósága"- nyilatkozta
lapunknak Bagó Edit. A CIB Bank Kommunikációs Osztályának vezetője kiemelte: "A
bankok közötti verseny alapvetően pozitív hatásokkal jár az ügyfelek számára,
hiszen így egyre kedvezőbb feltételekkel juthatnak hitelhez. A tapasztalatok
szerint a legtöbb lakásvásárló, illetve építkező számára a kezdeti kiadások
okozzák a legnagyobb gondot. Erre tekintettel, az induló költségek minimalizálására
törekedve a hitelintézet nem számít fel szerződéskötési díjat, hitelbírálati
díjat, rendelkezésre tartási és folyósítási jutalékot sem"
A CIB Bank 2005. márciusa óta kínálja a Fészekrakó Hitelt. A CIB bank tapasztalatai
szerint az érdeklődések általában nem "célirányosan" a Fészekrakó
hitelre irányulnak. A hitelt felvenni kívánó személyről az igénylés során megállapítható,
hogy jogosult-e ebben a programban részt venni. Akik megfelelnek a jogszabályi
feltételeknek, azok többnyire igénylik is a Fészekrakó változatot, az alacsonyabb
önerő és a kedvezőbb kondíciók miatt.
Akárcsak egyéb lakáshiteleknél a Fészekrakónál is a tavasz, és az ősz általában
több igénylést hoz. Az országos megoszlás tekintetében megfigyelhető tendencia,
hogy mivel a jogszabályi vételár maximum-összegébe vidéken több lakás fér bele,
így vidéken jóval több igénylés érkezik, és szintén a maximum összeg mértéke
miatt inkább a használt lakásokat keresik.