A legtöbben egy merőben idegen terepre tévednek akkor, amikor építkezni kezdenek. Sokan úgy érzik, a hiteligénylések, a kedvezményes áfák és az építőanyagok között el is vesznének, ha nem lenne mellettük olyan szakértői segítség, akihez bármikor fordulhatnak kérdéseikkel. Az újHÁZ Centrum szakértői éppen ezért bemutatják, hogyan kell tökéletesen felkészülni anyagi szempontból egy újépítésű ingatlan felépítésére, egészen az építési telek kiválasztásától az utolsó ecsetvonásig.
Finanszírozási terv nélkül nem érdemes belevágni
Ahhoz, hogy a családok ki tudják használni a családpolitikai támogatásokat és az építésösztönző kormányzati csomagokat, szükséges, hogy a CSOK összege mellett önerővel rendelkezzenek. Az első lépés mindig a finanszírozási terv elkészítése legyen, amelyhez aztán a kivitelezési ütemtervet is igazítani kell.
A finanszírozási tervben rendkívül fontos rögzíteni, hogy mekkora keretből gazdálkodhat a család. Ahhoz ugyanis, hogy egy háromgyerekes família számára egy legalább 90 négyzetméteres ingatlan felépüljön, nem lesz elegendő a 10+15 milliós támogatás, így számukra önerőre, vagy piaci hitelre is szükség van. Ráadásul az energetikai rendelkezések miatt a 2020-ban átadott ingatlanok esetében már közel nulla százalékos energiaigénynek is meg kell valósulnia, így a hőszigetelésre és az okos-építőanyagok választására érdemes nagyobb összegeket elkülöníteni.
A generálkivitelezők szerepe
Amennyiben generálkivitelezőt bíznak meg a munkálatokkal, úgy elesnek az adó-visszatérítés támogatás lehetőségétől. Abban az esetben azonban, ha nem egy kézben összpontosulnak a munkálatok, számolni kell plusz költségekkel és elhúzódó munkafolyamatokkal is. Ráadásul ügyelni kell arra is, hogy a CSOK-rendelet rögzíti: a kivitelező nem lehet közeli családtag. A finanszírozási tervben az építési terület árán és a kulcsrakész beruházás teljes összegén felül plusz tíz százalék tartalékra is szükség van ahhoz, hogy az álomotthon valóban el is készüljön.
Semmiképpen sem szabad úgy telket vásárolni, hogy annak állapotáról, körülményeiről nem egyeztettünk a kivitelezővel. Egy rossz fekvésű, vagy nem megfelelő adottságokkal rendelkező telek ugyanis jelentősen meg tudja növelni a beruházás végösszegét. Tekintettel arra, hogy a CSOK telekvásárlásra nem fordítható, így azt mindenképpen a családoknak önerőből, vagy piaci hitelből kell fedezniük, hogy aztán az egyszerűsített bejelentést követően megkezdhessék a kivitelezési munkálatokat.
A CSOK, a kedvezményes hitel és az áfa folyósítása nem egy összegben, hanem szakaszosan történik, így a kivitelezési munkálatoknak mindenképpen összhangban kell lenniük az összegek beérkezésével. A teljes önerőt fel kell a családnak használnia az építkezés megkezdésekor ahhoz, hogy a bank műszaki ellenőre kiállítson egy igazolást és megkezdjék a folyósítást.
Így működik a gyakorlatban
Egy egyszerű példával élve, ha a családnak az új ingatlanuk felépítéséhez 30 millió forintra van szüksége, akkor a 10+15millió forintos CSOK mellett szintén 5 millió forint önerő kell a kivitelezéshez. Ezt az önerőt tehát a telekvásárlásba kell fordítaniuk, majd – amennyiben marad még pénzük – meg kell kezdeniük az építési munkálatokat addig, míg a teljes önerő el nem fogy. Ezt követően tudják csak elkezdeni a CSOK nyújtotta anyagi erőforrásokat az otthonukba fordítani. Nem szabad azonban megfeledkezni arról sem, hogy a CSOK utolsó összegét a családnak a használatba vételi engedély bemutatásakor folyósítják, tehát fontos, hogy az utolsó kivitelezési munkálatokra a családnak ismét legyen anyagi erőforrása, mely a korábban már említett 10 százalékos tartalékból képezhető.